最近张雪峰老师一则吐槽60万房贷利息57万的微博引发了热议。而最近多地利率降到了3.8左右，贷款买房又成为了一个热议的话题。而与银行签订贷款合同时需要面临的是选择等额本金还是选择等额本息。今天我们聊聊等额本金和等额本息的事。
等额本金也称利随本清，指每月所还本金相同，但利息不同的还贷方式。等额本金是将贷款的本金平摊到每个月，再加上剩余本金，在该月产生的利息，就是该月的还款金额。这样每月的本金是逐渐递减的，利息也随之递减，所以每月的还款金额是不一样的。假设借款人申请贷款年利率为3.7%的房贷100万元，贷了30年，那么当借贷人选择等额本金时，意味着每月的偿还本金大概都是2777元，而首月利息大约为3083元；而第二个月本金依然是2777元，利息则减少到3074元。从开始第一个月大约5860的还款金额到最后一个月还款金额大约2786逐月递减。由于每月本金固定，利息减少，每月还款金额也会逐月减少。
而等额本息则是每月还的钱都一样多的还贷方式。同样的例子，选择等额本息来计算，每月的还款金额一样，则将本金和总利息全部平摊到每个月，则每月大约还款4602元。
总体上看，等额本金的还款利息要少于等额本息。而且贷款期限越长，利息相差越大。不过，等额本金初期还贷负担较重，通常适合现阶段收入较高的人。而等额本息则适合现阶段偿还能力较弱，但收入比较稳定的人。作为两种不同的还贷方式，等额本金与等额本息各有千秋，借款人应视自身情况，选择合适的还贷方式。
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